Sommaire:
L’assurance crédit est une assurance qui permet d’obtenir un prêt auprès de sa banque. Cette assurance est obligatoire pour toutes les personnes qui souhaitent emprunter de l’argent. Elle permet de garantir la bonne fin du remboursement du prêt en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. L’assurance crédit est donc une sécurité pour l’emprunteur et son entourage. Mais quand utiliser cette assurance ?
Qu’est-ce que l’assurance crédit ?
L’assurance crédit est un contrat qui garantit le remboursement ou l’indemnisation d’une partie du capital emprunté en cas de décès, d’invalidité, de perte d’emploi ou de chômage.
L’assurance crédit peut être souscrite par l’emprunteur auprès d’une compagnie spécialisée (compagnie d’assurance) pour tout type de prêt. Si vous ne souhaitez pas souscrire une assurance crédit, la banque peut vous imposer cette garantie. Dans ce cas, elle exigera que votre mensualité soit augmentée afin de couvrir les éventuelles pénalités pouvant résulter du non-remboursement des échéances du prêt en cas de décès ou d’invalidité.
Pourquoi souscrire à une assurance crédit ?
L’assurance crédit est un moyen de protection pour les emprunteurs. En effet, elle permet d’être couvert en cas de décès et/ou d’invalidité.
L’assurance crédit permet aussi à l’emprunteur de souscrire une assurance-crédit auprès du même assureur que celui qui accorde le prêt.
L’assureur prend alors la place de l’emprunteur dans le contrat signé par ce dernier. Si vous êtes intéressés par cette solution, il est important de trouver la meilleure offre et les meilleures conditions afin d’avoir un bon rapport qualité/prix.
Il faut savoir qu’il existe plusieurs types d’assurances :
- L’assurance décès : elle intervient si vous décédez avant la date fixée au contrat
- L’assurance invalidité : elle intervient si vous êtes invalide avant la date fixée au contrat
- L’assurance chômage : elle intervient si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle en raison d’une maladie ou accident
Les différents types d’assurances crédit
L’assurance crédit est une solution qui permet de se prémunir contre les risques de décès ou d’invalidité, en cas d’incapacité de rembourser le prêt. Cette assurance peut être proposée par la banque qui accorde le crédit immobilier, ou par une société spécialisée.
Comment fonctionne l’assurance crédit ?
L’assurance crédit est une assurance qui souscrit à la place du client pour garantir l’obtention d’un prêt. Elle peut également permettre de couvrir le risque de décès et d’invalidité, en plus des risques classiques tels que l’incapacité, l’interruption ou la perte totale d’activité. Toutefois, cette assurance ne couvre pas les personnes ayant un mauvais comportement bancaire (fichage FICP ou interdit bancaire).
La banque reste donc libre de refuser un client qui a eu des incidents de paiement. Si vous êtes intéressés par ce type d’assurance, il faut savoir que son coût varie selon différents critères : votre âge et votre situation professionnelle ; le montant emprunté ; les garanties choisies ; le niveau de franchise appliquée.
Il est donc important d’étudier attentivement tous les paramètres avant de souscrire une assurance crédit.
Les avantages et les inconvénients de l’assurance crédit
L’assurance crédit est un type d’assurance qui permet de protéger votre entreprise contre les risques d’impayés. Elle peut être souscrite par une banque ou un organisme financier, lorsque vous contractez un emprunt pour acquérir des locaux professionnels, des matériels ou du mobilier.
L’assurance crédit est souvent considérée comme étant obligatoire, car elle constitue une garantie que la banque prendra en charge le remboursement d’une partie de votre dette. Cependant, il faut savoir que cette assurance n’est pas toujours obligatoire et qu’il existe plusieurs types d’assurances crédits sur le marché.
Les assurances crédits permettent à l’emprunteur de couvrir les risques liés à son emprunt en cas de défaillance de sa part. Toutefois, si la banque refuse de prendre en charge le remboursement du prêt en cas d’impayés, vous pouvez choisir d’autres solutions pour couvrir les risques liés au financement :
- Souscrivez une assurance individuelle auprès d’un organisme spécialisé
- Adhérez à un contrat groupe proposé par la banque
- Contractez une assurance collective auprès du même établissement
Quels sont les risques couverts par l’assurance crédit ?
L’assurance crédit est une assurance qui couvre tous les risques liés à un prêt immobilier ou un crédit professionnel.
Il existe deux types d’assurances crédits : l’assurance emprunteur et l’assurance décès.
L’assurance emprunteur couvre le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité et/ou d’incapacité temporaire totale de travail (ITT) du souscripteur.
L’assurance décès prend en charge le remboursement des mensualités en cas de décès du souscripteur. Ces assurances peuvent être sollicitées par les particuliers comme par les professionnels, cependant elles ne couvrent pas systématiquement toutes les situations. Par exemple, si vous contractez un prêt pour acheter votre résidence principale et que vous êtes en bonne santé, il n’est pas nécessaire de recourir à une assurance emprunteur ni à une assurance décès. De la même manière, pour un investissement locatif dont le risque assurable est faible (compte tenu des revenus générés), l’intérêt à y avoir recours est limitée au seul but patrimonial qu’elle peut apporter. Cependant, si vous avez des problèmes de santé ou que vos revenus baissent subitement suite à un accident ou une maladie grave, il convient alors d’y avoir recours car elle couvrira tout ou partie du capital restant dû sur votre prêt immobilier ou votre crédit professionnel.
Que faire en cas de sinistre ?
Les assurances crédit sont des contrats qui permettent d’assurer le remboursement du prêt contracté par l’emprunteur en cas de décès ou d’invalidité. Ainsi, si vous êtes victime d’un sinistre, l’assurance crédit peut prendre en charge tout ou partie des mensualités que vous devrez payer à la banque pour votre prêt immobilier.
Les garanties proposées par les assurances crédit sont variables suivant les organismes et le montant emprunté.
Lorsque vous choisissez une assurance de prêt immobilier, il est important de bien comprendre ce qu’elle couvre et ne couvre pas.
Il est donc conseillé de consacrer un certain temps à la lecture du contrat avant toute signature afin d’avoir une vision claire des garanties que propose chaque assureur. Pour faciliter votre recherche, il existe plusieurs comparateurs d’offres disponibles sur Internet. Cependant, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence entre les différents assureurs pour obtenir un meilleur tarif.
Comment choisir son assurance crédit ?
Pour réaliser un projet d’achat immobilier, il est nécessaire de souscrire à une assurance crédit. Cette dernière prend en charge les éventuels incidents de remboursement liés au crédit immobilier contracté. Si vous êtes intéressé par l’assurance crédit, il est important de bien choisir son contrat afin d’être certain que celui-ci corresponde aux besoins et aux attentes. Pour cela, vous pouvez commencer par définir votre profil : Quel type de personne êtes-vous ? Votre situation personnelle peut influencer le choix du contrat (âge, profession…) et la nature des garanties proposées (dommages corporels).
Votre situation familiale ne doit pas non plus être occultée. En effet, votre conjoint pourrait également être couvert par votre assurance crédit. De même pour vos enfants qui pourraient bénéficier des garanties liées à votre assurance emprunteur à la suite d’un accident ou d’une maladie survenu avant leur majorité. Enfin, si vous pratiquez un sport extrême ou si vous exercez un travail considérablement fatigant, il serait judicieux de rechercher une assurance moins onéreuse car les chances de voir apparaître un sinistre sont plus importantes et donc les indemnités aussi ! Une fois que vous connaissez mieux votre profil personnel et professionnel ainsi que celui de votre famille étendue (conjoint(e), enfants…), vous pouvez déterminer quelles sont les garanties dont vous avez besoin : Quelles sont les garanties essentielles ? Les garanties essentielles comprennent souvent l’incapacité temporaire totale (
L’assurance crédit est une assurance de prêt qui permet d’apporter une sécurité supplémentaire au banquier si vous n’arrivez plus à rembourser votre emprunt. Cette garantie est demandée par les banques et les organismes de crédits mais il est possible de la négocier, ce qui peut vous faire gagner beaucoup d’argent.
